来源时间为：2022-02-08
中国网财经2月8日讯（记者郭伟莹）银保监会数据显示，2021年保险资金运用余额新增2.5万亿元，实体经济服务质效持续提升；保险业原保费收入4.49万亿元，保险业赔付同比增长14.12，保险保障功能不断增强。
近年，保险业坚持以人民为中心的发展理念，保障水平明显提升。例如，积极参与医疗、养老等多层次社会保障体系建设；参与企业年金发展，推出税优健康险、税延养老险等试点；保险资金发挥长期投资优势，积极参与长江经济带建设、粤港澳大湾区建设、京津冀协同发展等国家重大战略项目建设；持续推进农业保险扩面、增品、提标。同时，不断深化改革创新。例如，专属商业养老保险试点政策落地实施，养老保险公司积极探索创新产品、服务和管理机制。车险综合改革稳步推进，农业保险领域改革深入推进，车险“降价、增保”目标效果显现，市场乱象得到规范。此外，持续扩大对外开放，全球影响逐步扩大。
2022年初，银保监会召开“推动保险业高质量发展座谈会”。会议强调，全行业要加快转型发展步伐，提升服务实体经济质效，持续深化改革创新，推动保险业高质量发展迈上新台阶。
那么，在推动保险业高质量发展进程中，保险机构有哪些可取的实践经验？2022年还将有哪些发展策略？本文以平安人寿、太平财险、大家人寿、大家财险、新华保险、北京人寿、国华人寿、友邦人寿、复星保德信人寿、中韩人寿、信美相互、众惠相互为例，展现保险机构在推动保险业高质量发展方面的实践经验和发展策略。
平安人寿：
在渠道方面，平安人寿深化推进代理人渠道改革，运用一系列数字化工具，赋能队伍日常经营管理，打造三好五星营业部。同时，开展精细化的分类、分群经营，不断改善队伍结构，以打造一支高素质、高绩效、高品质的三高队伍。
在产品方面，借助数据驱动，产品设计迭代更加智能，帮助公司更精准地掌握客户的细分需求，从而打造更加优质、更具竞争力的产品。平安人寿从客户保险保障需求出发，以人民为中心，不断推进供给侧改革。一方面，平安人寿将数字化应用于产品设计、策略研究过程中，深耕客户更多元、更细化的需求。另一方面，平安人寿以数字化支撑产品拓维，依托“产品 ”策略，拓展保险服务边界，全面布局“保险 健康”、“保险 养老”，满足客户在传统保险产品之上的健康管理和养老服务等一揽子需求。
在服务运营方面，借力数字化实现服务线上化、远程集中化、场景智能化，例如，将经验丰富的专家配置在统一的数字化中后台，支持前台客服人员和代理人，建立一个面向代理人和客户的“远程服务前台 后台专家”的运营模式，提升客户服务效率和品质。平安人寿积极通过数字化运营，提升包括核保、保全、续收、理赔和增值服务在内的全流程服务能力，为客户送去“有温度的服务”。
在日常经营管理方面，平安人寿运用数字化，帮助公司实现报表自动化、分析智能化和投产管理精细化，让数据来指导公司的经营，并以此构建业务经营管理“先知、先决、先行”的能力，引领公司数字化变革。面对行业增速变化的挑战，平安人寿坚持严控投入、提升产能，加强精细化投产管理。
未来，公司将坚持以人民为中心，深化践行渠道 产品双轮驱动策略，坚定向高质量发展转型。同时，坚持长期主义，守住合规底线，狠抓业务品质，为长期可持续健康发展夯实基础，推动保险业高质量发展。
太平财险：
在推动保险业高质量发展方面，主要取得以下实践经验。
在服务构建国内国际双循环相互促进的新发展格局方面，太平财险累计提供风险保障125.3万亿元，支付保险赔款174.9亿元。积极参与粤港澳大湾区建设。承办大湾区保险业高质量发展论坛，得到行业内外高度肯定，打造了集团服务大湾区名片。承办中国太平冠名列车首发仪式，发布大湾区创新产品“孝无忧”，独家承保深圳6号线支线二期工程、首席承保深圳13号线二期工程、南光集团澳门轻轨横琴延伸线项目，为大湾区7131家企业，提供风险保障4382亿元。积极服务“一带一路”建设。承保沿线重大项目352个，提供风险保障3086亿元。承办第二届中国太平国际保险合作与发展论坛，组建东盟保险共同体。
在顺应数字化转型趋势，提升发展质量方面，太平财险在行业首创线上理赔“一线通”模式，最快10分钟即可完成赔付，获评年度数字化服务卓越案例。车险智能投保系统全面推广，录单时效缩短至46秒，续保业务最快9秒录单。“三共”业务系统、“四从”定价模型落地运行，“数智化”作业流程初步构建。团体财产险询报价系统建成，覆盖险种120个，智能核保规则引擎落地。推进粤港澳创新型跨境车险项目，为近万名跨境车主提供风险保障2000亿元，牵头制定多项“澳车北上”保险行业标准，成为行业首家通过监管验收的保险公司，港珠澳大桥跨境车辆保险项目荣获广东省2020年金融创新三等奖。连续2年获得集团“创新组织奖”，“畅无忧”保障计划获产品创新金奖，智慧百科项目获创新成果铜奖，“护航‘一带一路’、打造太平标签”获创新成果铜奖。推出云南鲜花交易价格保险，受到中央巡视组调研肯定。完成自动驾驶产品责任险开发，新能源汽车专属保险上线，党建引领信用村“信E保”项目首单落地。
在发展服务“三农”领域等普惠保险方面，太平财险为31.4万个农户提供风险保障122.1亿元。海洋牧场保险、岭南水果保险等特色农险实现落地，推出云南鲜花交易价格保险，打造生猪全产业链一体化保险方案。“三区三州”农险业务实现破局，与康定签订政策性花椒保险，为150亩花椒地提供风险保障30万；依托科技赋能，将E农保移动承保系统、电子芯片耳标佩戴和后台大数据综合管理有效结合，为康定市育肥猪、能繁母猪及耗牛提供风险保障约700万元；在康定落地林木保险惠农政策，为康定605万亩国有林和集体林提供风险保障34亿元。服务碳达峰碳中和目标，为超过1700家企业提供风险保障5328亿元，入围国电投集团“清洁能源”板块重点项目，参与国海海工海上风电平台建造和运营期保险项目等。积极参与社会治理，实现社保大病业务覆盖人数1857万；食品安全责任保险“盘锦模式”得到国家市场监管部门充分肯定。加大服务实体经济力度，服务民营经济和中小微企业数量达到7.3万家。高效应对河南特大暴雨、烟花台风，实现应赔尽赔快赔。
大家人寿：
大家保险集团成立以来，选择养老作为转型突破口进行重点布局和深耕，这既有基于自身资源禀赋积累和正常商业逻辑的考虑，也有作为保险企业深度参与养老这一与保险协同度高、社会迫切需要的民生工程的担当。大家人寿深入落实集团养老战略，努力打造“保险 养老”服务生态圈，通过“城心产品线 旅居产品线 居家产品线”，满足全龄段老人的养老服务需求，实现养老服务的全生命周期覆盖。我们通过整合养老服务资源，将多层次的养老服务与保险产品有机结合，针对居家养老、社区养老、机构养老等不同需求的客户开发养老服务方案及专属保险产品，通过多层次的产品体系，满足老人的差异化养老需求，让更多的家庭享受到高品质的养老服务。目前已在北京、天津、南昌三座城市布局“城心”系列养老社区，在杭州、北戴河、黄山、三亚四座城市布局“旅居”系列疗养社区。
大家人寿积极顺应数字化转型趋势，提升数字发展质量，开发的新一代客户线上服务数字化平台集合移动投保、移动保全、移动理赔和移动增值服务等功能为一体，运用大数据、云计算、人工智能、移动互联和共享中台等技术为客户提供线上自助服务，将线下投保服务移至线上，让客户可以随时随地完成投保和理赔等保险流程，提高了客户的用户体验感。公司以“平台建设”为总体思路，提高数字化经营能力，于2021年上线了保险产品专属作业及管理平台“产品王牌”、赋能总部、各机构、各渠道产品价值管理的“价值王牌”、深化业务费用管控管理的“费控王牌”、支持风控及合规作业线上化的“风控王牌”“合规王牌”等，有效降低公司运营风险，提高决策效率，加快公司实现业务战略转型步伐。公司荣获腾讯官方颁发的“数字化先锋企业”，自主开发的“新一代个险数字化平台项目”获中国银行保险报颁发的保险业线上化技术应用案例一等奖，自主开发的“银保王牌”获中国银行保险报颁发的保险业线上化技术应用案例二等奖等多项技术大奖。
未来，大家人寿将继续把数字化建设作为公司的重点任务，为公司高质量发展提供更强劲的内生动力，为行业数字化转型探索积累更多实践经验、贡献更大力量。
大家财险：
1)强化科技赋能，加速推动数字化发展进程。数字化是保险公司顺应行业形势、实现向高质量发展转型的必经之路。2020年新冠疫情以来，这个保险业对数字化转型的重要性和迫切性有了更为深刻地认识。值此“后疫情时代”开端之际，结合行业监管“高质量发展”工作要求，大家财险将始终贯彻集团的信息化建设战略，通过借鉴国内外先进的信息化建设、管理经验和成熟的信息化治理体系，从信息化规划、建设、服务和运营等多方面科学制定信息化发展战略，规划信息化整体发展蓝图。截至目前，大家财险已经完成销售端的营销和管理线上化，实现个人家庭客户的在线销售和服务。作为一家机构网点遍布全国的财险公司而言，科技赋能将为公司带来更大的效益，节省更多的资源，打造出更为高效的销售经营和更为友好的客户服务模式，进一步完备风险管理手段和工具，更高效、更快捷地实现公司“三年要达到第二梯队的保险公司IT水平、五年追赶第一梯队的保险公司IT水平”的战略发展要求需要提供有力的支持。2021年，大家财险落地公司IT战略规划，聚焦专业系统建设，在农险、信用保证保险、渠道、续保、职场管理等方面有所突破和升级。未来，大家财险数字化战略的总体目标与愿景如下：一是全面形成以数字化技术为核心的全新生产力，以数字化转型为路径实现向高质量发展转型；二是确保按时达成监管对于保险公司在未来三年内达成线上化率80的明确要求；三是通过实施线上化转型战略，深挖互联网业务、智能理赔与智能客服等应用领域，提升经营效率，降低经营成本。四是充分借力线上化经营的优点与特性，克服疫情常态化环境下的经营阻力。
2)深入推进农险业务。党的十九大做出了实施“乡村振兴”战略的重大决策部署，农业保险作为乡村振兴的“减压阀”与“稳定器”，其重要性不言而喻。站在新的历史起点上，大家财险严格遵循保险业回归保障本源的要求，承接集团战略规划，抓住用好“新常态”蕴含的“新机遇”，大力发展农业保险业务，全面夯实农险发展基础，注重农险合规体系建设，为推动国家“乡村振兴”战略的落地实施提供新动能。大家财险在全国拥有36家分公司，1000余家机构，服务网点遍布全国，机构网络优势突出。为全面响应国家“乡村振兴”的相关决策，2021年，公司依托全面、广泛的机构布局基础，将农险业务作为重点战略项目实施大力发展，并合理增加资源投入。在具体发展举措上，一是大力推动各省份农险业务经营资质获取，于2021年内新增15家(合计23家)分公司获取监管农险经营资质；对于已获取经营资质的机构实施重点督导，尽快推动业务发展落地。二是积极争取入围省级政策性农险遴选，确保稳定经营，并在服务过程中通过完善承保理赔服务、建立专业化队伍，搭建与地方农户的紧密合作关系，为农户提供高质量的保险保障服务。三是不断完善农险基础设施建设，规范组织架构、严控销售管理、夯实产品开发体系，加大信息化建设投入，从底层架构开始不断巩固业务基础，切实建立起可以为“乡村振兴”战略添砖加瓦的成熟农险业务体系。
2022年，大家财险将结合“三农”政策导向、政府和农户诉求以及当前农险市场的新形势，推进农险业务高质量发展。一是汇集各类涉农金融资源，包括互联网金融、银行以及各类征信资源等，建立战略合作关系。二是整合各类内部资源，包括优势业务资源和大家保险集团资源等；整合公司财、寿网络以及代理人等资源，形成协同合作的整体优势资源。三是以服务“三农”为导向、服务模式创新为抓手、与政府合作为目标，建立具有大家农业保险特色的综合金融服务
